Правительство снизило льготную ипотечную ставку: выбираем выгодные условия ипотеки

Снижение ставки по льготной ипотеке на 2% (до 7% годовых) сделало покупку жилья в новостройках и строительство домов более доступными. В ВТБ отметили, что только за неделю с 22 по 29 июня по этой программе поступило на 70% больше заявок. Кроме того, рынок оживился ещё и после разрешения комбинировать льготную и рыночную ипотеки – теперь заемщики могут брать в банках до 30 млн руб. На вопросы о льготной ипотеке ответили эксперты финансового портала Выберу.ру.

Как сейчас работает льготная ипотека

О снижении ставки по льготной ипотеке президент объявил на ПМЭФ-2022. Ставку снизили с 9 до 7%, что вернуло её к докризисным значениям. Ещё одно важное нововведение – возможность взять льготный кредит на строительство частного дома хозспособом, то есть без привлечения профессиональных подрядчиков.

Базовые условия программы остались неизменными:

1. Максимальную сумму в размере 12 млн руб. могут получить жители Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей. Если заёмщик живёт в другом регионе, для него ипотека не будет превышать 6 млн руб. При комбинировании льготной и рыночной программ сумма увеличивается до 30/15 млн в зависимости от места проживания.
2. Первый взнос 15%, можно использовать материнский капитал. В некоторых банках сокращают размер первоначального взноса. Например, в РНКБ он 10%, но ставка выше – от 7,3%.
3. Срок обычно определяет банк. В среднем ипотеку можно взять на период до 30 лет, в некоторых банках – на 25 лет.
4. Для покупки доступны квартиры, дома от застройщиков, участки земли, строительство домов по договору подряда или своими силами. Квартиру можно купить в доме, уже сданном в эксплуатацию или на этапе строительства.

Подать заявку нужно до конца 2022 года. Выдача кредитов на индивидуальное жилищное строительство хозспособом работает как обособленная программа. На неё выделили 1 млрд руб. и распределили между 17 банками, чтобы субсидировать ставки по уже поданным заявкам. Деньги на строительство домов своими силами смогут получить около 8000 заёмщиков.

В какой банк обратиться

Подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно в такие банки:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• МКБ;
• Газпромбанк;
• ПСБ;
• Открытие;
• Росбанк и др.

Но не все из них могут предложить комбинированную ипотеку, которая увеличивает сумму до 15/30 млн руб. Такие программы работают в следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Дом.РФ;
• МКБ;
• Газпромбанк.

Банки не обязаны придерживаться ставки в 7%. Многие из них снижают её при наличии страхования жизни и здоровья заёмщика, а ещё для своих зарплатных клиентов. Например, в Газпромбанке ставка от 6,3%, если заёмщик оформит страховку, но не будет комбинировать ипотеку.

Как выбрать ипотечную программу

Программа с господдержкой, в отличие от семейной, дальневосточной, сельской ипотеки, подходит любому заёмщику – жильё может быть в любом регионе, деньги выдают в том числе семьям без детей. Сравнить условия льготного ипотечного кредитования можно здесь – www.vbr.ru/banki/ipoteka/lgotnaya-ipoteka/.

При выборе ипотечной программы учтите несколько моментов:

1. Некоторые банки увеличивают сумму кредита. Например, в Газпромбанке можно взять не 6/12, а 8,5/18 млн руб. без комбинирования льготной и рыночной ипотеки.
2. Требования к заёмщикам в разных банках отличаются. Например, в большинстве случае минимальный возраст – от 20–21 года, но МКБ кредитует с 18 лет. Иногда достаточно одного созаёмщика, а в Росбанке нужно минимум 3 человека.
3. Некоторые банки предлагают ипотеку по паспорту без подтверждения дохода. Обычно это увеличивает процентную ставку – к примеру, в Альфа-Банке к базовой добавят 0,5%.
4. Ставка может быть выше, если заёмщик приобретает жилой дом или строит его самостоятельно. В том же Альфа-Банке добавят 1% к базовой ставке, если объектом сделки выступает не квартира в новостройке.
5. Сроки рассмотрения заявок отличаются. В большинстве банков обычные и онлайн-заявки обрабатываются минимум 5–7 дней, но иногда больше.

При подборе льготной ипотечной программы учитывайте не только размер ставки, сумму и срок кредитования. Часто есть дополнительные условия – например, наличие у заемщика регистрации только в городе присутствия банка, предоставление скидки при электронной регистрации сделки или приобретении жилья у партнеров кредитора.